按照贷款余额的情况计算，贷款利率是5.4%，贷款时间20年，月供2729元。在六年时间内，已经累计20万元左右，其中利息就有12万元。再用房贷计算器进行计算，40万元贷款20年的总利息是25.5万元，可以得出总利息已经还了一半的结论。

　　32万元本金，用剩下的14年还13.5万元利息，算下来相当于年利率5.0%，较之5.4%有所降低，接近于无风险理财收益率。从这一点来说，提前还款已经可有可无了。不过考虑到未来五年理财收益率还会稳定下降，如果没有做生意的资金需求，提前还款还是划算的。

　　有人会说房贷是从银行拿到利率最低的贷款，有钱随便做点什么都能赚回来。可能对有些人确实如此，但是对于多数人来说想赚到更多并不容易。社会优质资源是有限的，真正赚钱的行业往往有着天然的门槛，但凡我们能看到的赚钱领域，进入都要面对激烈的竞争。风险无处不在，投资机会又太少，先把银行的债还了，省下利息，慢慢存，慢慢选，花自己的钱更稳妥。