中介行政许可及备案实施办法》(以下简称“《办法》”)，要求银保监会及其派出机构应依照宏观审慎原则，结合辖区内业发展水平等实际情况，按照《办法》规定实施保险中介行政许可及备案。银保监会此次《办法》的颁布旨在建立公平、透明、高效的保险中介行政许可及备案工作机制，保护行政申请人合法权益，提高保险中介行政许可及备案工作效率，为申请人提供优质服务。

　　《办法》根据《中华人民共和国保险法》《中华人民共和国资产评估法》《中华人民共和国行政许可法》等法律法规，在提炼整合《保险代理人监管规定》《保险经纪人监管规定》《保险公估人监管规定》及部分涉及保险中介行政许可、备案事项规范性文件相关要求的基础上，统一明确保险中介行政许可及备案的事项范围、办事条件、申请材料、申请程序等，方便申请人操作执行。

　　《办法》包含以下保险中介许可及备案事项：其中涉及经营保险代理业务许可、经营保险经纪业务许可、经营保险公估业务备案以及保险专业代理、经纪机构高管任职资格核准等4类，其中，经营保险代理业务许可具体包括保险专业代理机构经营保险代理业务许可、经营保险兼业代理业务许可、保险代理集团(控股)公司经营保险代理业务许可，经营保险经纪业务许可具体包括保险经纪机构经营保险经纪业务许可、保险经纪集团(控股)公司经营保险经纪业务许可。

　　据了解，《办法》发布后，银保监会将及时关注申请、审批过程中遇到的具体问题，并根据各方反馈意见，适时研究制定执行细则，对适用过程中的具体问题进行解释说明。

　　二、中基协就《基金投顾服务协议指引》征求意见

　　据11月5日中基协官网消息，为引导公开募集证券投资基金投资顾问业务规范发展，切实维护投资者合法权益，协会起草了《公开募集证券投资基金投资顾问服务协议内容与格式指引(征求意见稿)》(以下简称《基金投顾服务协议指引》)、《公开募集证券投资基金投资顾问服务风险揭示书内容与格式指引(征求意见稿)》(以下简称《基金投顾服务风险揭示指引》)，现向社会公开征求意见。

　　《基金投顾服务协议指引》包括三章二十九条，涵盖当事人的权利和义务、基金投顾服务方式和内容、基金投顾服务的费用与税收、基金投顾人员的禁止行为、信息披露的方式和内容等细则。

　　《基金投顾服务协议指引》指出，向客户提供管理型基金投顾服务的机构可以接受客户的委托为客户开立授权账户，代客户做出具体基金投资品种、数量及买卖时机的决策，并代客户执行基金产品申购、赎回、转换等交易申请。同时，单个客户持有单只基金的市值，不高于客户账户资产净值的20%，货币市场基金、指数基金不受此限。

　　另外，《基金投顾服务协议指引》明确指出，基金投资组合策略建议的生成和调整由基金投顾机构集中、统一实施；并要求持续对客户进行服务，定期对客户进行回访，对客户的风险承受能力、投资需求等进行再评估，发现客户的风险承受能力、投资需求等发生重大变化的，应及时采取相应的措施等内容。

　　《基金投顾服务风险揭示指引》提示了基金投顾业务面临的一般风险和特殊风险，如账户管理风险、调仓风险、技术风险、机构风险、账户冻结风险。明确指出，客户应在完整阅读和理解基金投顾服务相关协议、基金投资组合策略说明书及本风险揭示书的基础上，根据自身风险承受能力和投资需求，审慎接受基金投顾服务。

　　同时，中基协表示，上述两份文件的意见反馈截至日均为11月22日17点。

　　一、中海基金：追求绝对收益中海海颐混合基金正在发行

　　据悉， 中海基金正在发行由权益投资总监许定晴和“固收+”团队核心成员章俊联袂管理的“固收+”新品——中海海颐混合。

　　资料显示，中海海颐混合的产品目标定位是追求绝对收益；希望通过“固收+”策略实现进可攻、退可守；并且在投资过程严格控制风险及产品回撤。该基金的股票投资占基金资产的比例为0-45%。在有安全支撑的前提下调节权益资产配置比例，灵活应对市场波动，力求获得长期稳健的收益回报。值得注意的是，该基金在基金合同中特别设定有关于基金分红的约束条款。即在符合有关基金分红条件的前提下，基金每年至少分红一次，每次收益分配比例不得低于该次可供分配利润的90%。分红后基金净值降低，股票仓位同时降低，将阶段收益落袋为安。

　　二、中银证券：固收掌门人执掌中银证券恒瑞9个月持有期混合基金正在发售

　　据了解，中银证券旗下固收+新品——中银证券恒瑞9个月持有期混合基金(A类：013929、C类：013930)目前正在发售中，该基金仍将由王玉玺和蒲延杰共同管理。

　　中银证券恒瑞9个月持有期混合基金主要投资于固收类资产，权益投资最高仓位可达基金资产的30%。相比于股债“二八”配比的固收+基金，中银证券恒瑞9个月持有期混合基金“股三债七”的投资仓位更为灵活，能够追求更高的超额收益。此外，该基金还采用了9个月持有期的运作模式，一方面可以帮助投资者建立长期投资的理念，避免追涨杀跌带来不好的投资体验；另一方面，相比于1年及以上持有期的基金，锁定期更短，持有产品的灵活度和自由度更高。

　　三、广发基金：广发恒享一年持有期混合型基金即将发行

　　11月11日起，拟由曾刚管理的“固收+”新品——广发恒享一年持有期混合型基金(A类：013967，C类：013968)将在华夏银行等渠道发售。该产品为偏债混合型基金，股票投资占基金资产的比例为0—30%，其中投资于港股通标的股票的比例不得超过股票资产的50%。